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  近年来,人工智能、大数据、区块链等技术的发展逐渐重塑各行各业,金融机构纷纷开始转型。尤其受疫情的冲击和影响,金融机构将发展线上服务、无接触服务视为重心,数字化转型进程提速。以百融云创的一组数据为例,从2019年与2020年春节前后三周的银行客群与非银客群的调用量对比来看,银行客群调用量受到疫情的冲击明显大于非银客群,期间调用量谷值较往年下沉幅度扩大15个百分点,同时节后恢复速度明显变慢,恢复程度较去年同期落后近50个百分点,而非银客群调用受到疫情的冲击较小,下探幅度与恢复速度都与去年同期相仿。 从以上数据可以看出,银行业务受疫情冲击明显,节后的恢复速度也较去年缓慢,而非银由于线上业务较多,受到疫情影响较小,恢复速度也较快。虽然银行在资金成本、存量客户资源、风控经验、系统建设方面具有先天的优势,但准入门槛相对较高,消费信贷产品对于覆盖长尾端小额信贷需求仍存在差距。各大银行积极发展消费信贷产品,实现业务增长,需要产品和大数据相结合,运用大数据技术实现精准营销。 百融云创自2014年创立以来,基于AI和大数据应用技术的研发优势和对金融业务的深刻理解,通过科技输出提供全方位的科技赋能、风控赋能、营销赋能,助力银行等传统金融机构数字化创新和转型。 在营销方面,百融云创智慧营销技术可以帮助银行更准确地分析客户需求,为客户匹配与之需求相对应的产品,一方面可以深入洞察用户行为,了解用户需求,从而实现精准营销;另一方面,深挖用户的兴趣、偏好和消费习惯等,助力银行等金融机构搭建多场景,通过对用户的触点进行整合,结合用户画像,提供差异化营销策略支撑,实现精准投放。 线上多渠道化获客及客户挖掘 线上获客渠道主要包括网络效果广告、网络品牌广告、商务合作、应用市场、社会化营销等,其中,大家所熟知的微信、微博、知乎、H5营销都属于社会化营销;搜索引擎,DSP(需求方平台),主流媒体等属于网络效果广告。相比传统线下获客,线上多渠道化获客能快速实现客户的增量,还能做到全渠道覆盖,获客效率、获客量级等得到大幅提升。 为了配合线上化获客的巨大流量,百融云创基于KYC的精准营销尽可能深入精准地了解客户,以进行信贷授信。利用大数据和机器学习技术,一方面挖掘并持续跟进对于某类金融产品有较高意向并且有足够收入、资产支持还款同时信用风险较低的高价值客户,另一方面,根据客户行为大数据,构建画像标签,建立模型评估客户偏好(有监督或无监督)并据此对客户进行分群,最终增加转化率,实现精准匹配客户的需求。 以客户为中心的智慧营销数字大脑 通过大数据机器学习,客户群可分为普通信贷客户、未激活&睡眠客户、非信贷客户。百融云创改变以往以产品为中心的经营思维,推动经营模式向“以客户为中心”的转变。运用大数据技术,根据客户的基本信息、客户消费信息、客户app行为信息、资产信息等,进行模型+标签化的处理,刻画出真实存在的客户画像。通过大数据应用技术,判断客户是否是高价值客户、准流失客户,并让客户的产品偏好、风险水平等客户画像真实显现出来,这样实现智慧营销的数字大脑——AI大数据便产生。 而后,基于账单分期偏好标签处理,再结合客户的信用评分和额度使用情况得出最佳营销策略。 营销标签体系助力睡眠客户激活 据统计,激活睡眠客户比开发新客户的成本要小得多。重新联系就能唤醒5%的睡眠客户。面对睡眠客户,百融云创采用三步走策略: 1.客户筛选,使用行内数据标签,筛选意向高有价值的睡眠客户; 2.活动设计,设计特别优惠活动,辅以各类权益,用以唤醒客户; 3.触达客户,运用电销、短信、微信等方式触达客户,唤醒后,采用交叉销售,持续经营。 与此同时,百融云创借助营销标签体系,为睡眠客户定制一份特别的优惠,唤醒的比例可达15%。 贷款端的营销和风控 通过目标客群初筛后,百融云创运用前置风控系统对客群进行风险评测,包括不良历史、是否存在欺诈行为、信用评估等,再通过借贷意向数据和机器学习模型,反映客户对贷款的需求程度。贷款营销响应分可以有效地筛选出高响应客户,同时缩小营销范围,仅营销70分以上的客户,测试结果显示成单率高达16.7%。 与此同时,百融云创还推出智能语音对话机器人,取代人工发挥营销、电核、客服、催收等功能,有效实现了低成本投入、高效率作业的效果。 百融云创应用AI和大数据技术,创新推出的智慧营销技术理念,实现了信贷流程线上化和自动化,大力提升了信用卡和消费信贷的审批效率,实现了提质增效和降低成本的双重目标。随着金融数字化转型的到来,线上化、无接触服务将成为主流趋势,百融云创将持续打磨AI和大数据应用技术,为金融数字化转型提供有力的技术支撑。 - END -